{"id":1280,"date":"2023-02-02T08:39:39","date_gmt":"2023-02-02T13:39:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/blog\/?p=1280"},"modified":"2023-02-02T08:51:19","modified_gmt":"2023-02-02T13:51:19","slug":"historial-crediticio-como-incide-al-contratar-un-seguro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/historial-crediticio-como-incide-al-contratar-un-seguro\/","title":{"rendered":"Historial crediticio: \u00bfC\u00f3mo incide al contratar un seguro?"},"content":{"rendered":"\n<p>Generalmente, cuando se va a solicitar una tarjeta de cr\u00e9dito o se pretende acceder a una hipoteca para una casa, <strong>el historial crediticio resulta sumamente relevante<\/strong>, pero, \u00bfocurre lo mismo cuando se va a<a href=\"tel:8447322632\"> contratar un seguro<\/a>?<\/p>\n\n\n\n<p>Esta es una pregunta muy com\u00fan, y por eso en <a href=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/\">Sebanda Insurance<\/a>, hemos decidido realizar el siguiente art\u00edculo en el que vamos a hablar del concepto, aspectos que afectan su calificaci\u00f3n y de qu\u00e9 forma incide el <strong>historial crediticio cuando se pretende contratar un seguro<\/strong>. \u00a1Inf\u00f3rmese ahora!&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/1-que-es-historial-crediticio-1024x683.jpg\" alt=\"1-que-es-historial-crediticio\" class=\"wp-image-1284\" srcset=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/1-que-es-historial-crediticio-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/1-que-es-historial-crediticio-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/1-que-es-historial-crediticio-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/1-que-es-historial-crediticio.jpg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es el historial crediticio?<\/h2>\n\n\n\n<p>El historial crediticio corresponde al registro de los pr\u00e9stamos y reembolsos previos que ha efectuado una persona o empresa. All\u00ed se incluyen los datos sobre pagos retrasados y quiebras, en caso de haberlas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Es una informaci\u00f3n demasiado relevante, pues las instituciones financieras la utilizan para validar si es oportuno o no aprobar una solicitud de cr\u00e9dito; y as\u00ed fijar los intereses que se deben cancelar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esto suele calcularse a trav\u00e9s del <em>puntaje de cr\u00e9dito<\/em>, que suele encontrarse entre un rango de 300 a 850. Cuanto m\u00e1s alto sea este puntaje para el solicitante, menor ser\u00e1 la tasa de inter\u00e9s que deba asumir para dicho pr\u00e9stamo.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3>\u00bfCu\u00e1les son los factores que afectan el puntaje de cr\u00e9dito USA?<\/h3>\n\n\n\n<p>Son varios los factores que pueden da\u00f1ar su calificaci\u00f3n crediticia<strong> <\/strong>en los Estados Unidos. Vale la pena hacer menci\u00f3n en estos, con el fin de que pueda tomar las debidas medidas preventivas para construir una vida crediticia favorable. Vamos a verlos a continuaci\u00f3n:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Atraso en pagos: <\/strong>este factor es el causante principal de que se vea afectado el puntaje crediticio de cualquier persona o empresa. En caso de que se haya registrado un pago atrasado por error, es necesario que dialogue con el acreedor para que se eliminen dichas anotaciones.&nbsp;&nbsp;<\/li><li><strong>Luego de entrar en bancarrota: <\/strong>son situaciones desafortunadas que puede ocurrirle a cualquier persona o empresa, si le llegase a ocurrir debe saber que esta informaci\u00f3n va a estar registrada en su historial crediticio entre 7 a 10 a\u00f1os. A pesar de esto, podr\u00e1 obtener cr\u00e9ditos en este lapso de tiempo, ajust\u00e1ndose a las tasas de inter\u00e9s que correspondan.&nbsp;<\/li><li><strong>Posterior a una ejecuci\u00f3n hipotecaria: <\/strong>tendr\u00e1 que consultar cu\u00e1l ha sido la raz\u00f3n de la ejecuci\u00f3n hipotecaria, para evitar que vuelva a ocurrir una situaci\u00f3n similar.&nbsp;&nbsp;<\/li><li><strong>Al presentar problemas con una cuenta: <\/strong>posiblemente haya querido cerrar una cuenta de cr\u00e9dito para minimizar gastos, esto puede ser prudente, aunque tendr\u00eda ciertas repercusiones en su tabla de puntaje de cr\u00e9dito. De hecho, si llegase a cerrar varias a la vez, su puntaje bajar\u00eda considerablemente, y recuperarlo, le tomar\u00eda hasta 3 meses.&nbsp;<\/li><li><strong>Cuando se ha pagado una deuda liquidada:<\/strong> este escenario se presenta como consecuencia de la falta de pagos durante al menos seis meses. Luego de que ha saldado la deuda podr\u00e1 obtener nuevos cr\u00e9ditos con el fin de que mejore su puntaje crediticio.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2>\u00bfD\u00f3nde puedo revisar mi historial crediticio?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si desea conocer su historial crediticio en los Estados Unidos, podr\u00e1 acceder a un informe cada 12 meses. Esto se hace mediante alguna de las tres compa\u00f1\u00edas autorizadas para emitir dicha informaci\u00f3n, las cuales son: TransUnion, Experian y Equifax. La consulta se realiza en AnnualCreditReport.com.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Vale la pena aclarar que podr\u00e1 acceder a los 3 informes de cada una de las compa\u00f1\u00edas de forma simult\u00e1nea. Tambi\u00e9n podr\u00eda hacer el requerimiento por separado, obteniendo su informe cada 4 a 5 meses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-puntaje-de-credito-usa-1024x683.jpg\" alt=\"2-puntaje-de-credito-usa\" class=\"wp-image-1285\" srcset=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-puntaje-de-credito-usa-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-puntaje-de-credito-usa-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-puntaje-de-credito-usa-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-puntaje-de-credito-usa.jpg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2>\u00bfQui\u00e9n establece si baja o sube el puntaje de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>En Estados Unidos existen dos proveedores principales que son los encargados de determinar los puntajes crediticios. Estos son VantageScore y Fair Isaac Corporation (FICO). Aunque este \u00faltimo es el l\u00edder en el mercado. El cual toma en consideraci\u00f3n los siguientes factores para subir o bajar la puntuaci\u00f3n crediticia:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Historial de pago que corresponde al 35%.<\/li><li>Tarifas adeudadas que corresponde al 30%.<\/li><li>Tiempo que se han usado cuentas de cr\u00e9dito que corresponde al 15%.<\/li><li>Los tipos de cr\u00e9dito que corresponde al 10%.&nbsp;<\/li><li>Solicitud de cuentas crediticias corresponde al 10%.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2>\u00bfEs posible limpiar el historial crediticio?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si le han ofrecido esta opci\u00f3n en alguna agencia, es mejor que desista, porque no es posible limpiar su historial crediticio. <strong>Lo que s\u00ed podr\u00eda hacer es mejorar su puntaje<\/strong>, aunque esto podr\u00eda tomarle cierto tiempo. Acciones concretas como pagar sus facturas en las fechas establecidas, cancelar los saldos pendientes y no adquirir nuevas deudas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2>\u00bfAl contratar diferentes tipos de seguros se tiene en cuenta el puntaje crediticio?<\/h2>\n\n\n\n<p>Existen diferentes tipos de seguros en Estados Unidos<strong> <\/strong>que se encargan de cubrir y proteger a los ciudadanos frente a distintas situaciones. La gran pregunta es \u00bfel puntaje crediticio incide al momento de contratar un seguro? La respuesta es s\u00ed y no. As\u00ed como lee. <strong>Porque esto suele depender de cada empresa aseguradora<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>De hecho, en muchos estados del pa\u00eds las aseguradoras se respaldan en el historial crediticio para determinar el porcentaje de primas para el seguro. Lo cual quiere decir, que sirve como gu\u00eda para tomar una decisi\u00f3n m\u00e1s precisa respecto <em>a qui\u00e9nes se pueden asegurar y cu\u00e1nto se deber\u00eda cobrar<\/em>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En este orden de ideas, un puntaje crediticio bajo conlleva a que se eleven las tasas y por ende, el precio del seguro. Estos casos suelen presentarse de forma m\u00e1s recurrente al contratar <a href=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/seguro\/casa\/\">seguro de casa<\/a> y <a href=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/seguro\/auto\/\">seguro de auto<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Es importante mencionar que el historial crediticio suele contar como uno de varios factores para establecer el rango de primas que tendr\u00e1 la p\u00f3liza de seguro. Por ejemplo, en caso de que se trate de un <a href=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/blog\/todo-lo-que-necesita-saber-sobre-el-seguro-de-auto-comercial-en-la-florida\/\">seguro de autos<\/a>, se tendr\u00e1n en cuenta el modelo, la marca, la antig\u00fcedad del veh\u00edculo, las millas que se recorren anualmente y la edad del conductor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-tipos-de-seguros-1024x683.jpg\" alt=\"3-tipos-de-seguros\" class=\"wp-image-1286\" srcset=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-tipos-de-seguros-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-tipos-de-seguros-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-tipos-de-seguros-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-tipos-de-seguros.jpg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2>Puntaje de seguro seg\u00fan historial crediticio: \u00bfHay restricciones?<\/h2>\n\n\n\n<p>En efecto las hay. Para empezar, no est\u00e1 permitido el uso de ninguna informaci\u00f3n personal para precisar el puntaje. Esto incluye g\u00e9nero, estado civil, religi\u00f3n, edad, lugar de residencia, raza, nacionalidad, obligaciones de manutenci\u00f3n, ocupaci\u00f3n, historial de ingresos, contratos de alquiler o aplicaciones de empleo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>As\u00ed mismo, en los estados de <strong>California, Michigan, Haw\u00e1i, Washington y Massachusetts<\/strong>, se encuentra prohibido el uso de cualquier tipo de historial crediticio para establecer los valores de una p\u00f3liza de seguro.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2>\u00bfNecesita un seguro? Conozca nuestro amplio portafolio de servicios&nbsp;&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Como ha podido observar en este art\u00edculo, el historial crediticio juega un papel muy relevante en su vida financiera, por lo cual, resulta imprescindible que maneje muy bien sus cuentas y sea organizado con el pago de sus obligaciones.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En Nuestra Agencia de Seguros contamos con una gran variedad de seguros que le brindar\u00e1n cobertura para que mantenga protegidos sus bienes, su <a href=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/seguro\/salud\/\">salud<\/a> y en general su <a href=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/seguro\/vida\/\">bienestar<\/a>. Aqu\u00ed lo asesoramos con transparencia y le brindamos todo el acompa\u00f1amiento que requiere. <a href=\"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/franquicia-seguros\/\">\u00a1Cont\u00e1ctenos ahora!&nbsp;<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aqu\u00ed le vamos a hablar sobre qu\u00e9 es historial crediticio, los aspectos que afectan su calificaci\u00f3n, y c\u00f3mo incide al momento de querer contratar un seguro. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1283,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[104],"tags":[],"class_list":["post-1280","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-generales"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1280","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1280"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1280\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1287,"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1280\/revisions\/1287"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1283"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1280"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1280"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sebandainsurance.com\/es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1280"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}