Generalmente, cuando va a adquirir una vivienda y gestiona un crédito ante una entidad bancaria, le indican que debe contratar un seguro hipotecario de hogar, lo cual le genera un poco de confusión y le surgen varias preguntas comunes acerca de cómo funciona, las coberturas básicas y adicionales que incluye y si es obligatorio contratarlo.
Precisamente, para responder a estas inquietudes, en Sebanda Insurance nos hemos dado a la tarea de realizar el siguiente artículo para que usted tenga toda la información que necesita respecto a este seguro. ¡Acompáñenos e infórmese!
¿Qué es un seguro hipotecario de hogar?
El seguro hipotecario de hogar, también conocido como seguro hogar con hipoteca, es un tipo de póliza ofrecida por entidades bancarias y prestamistas hipotecarios, el cual se encuentra diseñado para amparar a los prestamistas en aquellos escenarios en los que el solicitante del crédito no puede asumir el pago del valor de la hipoteca.
Además, es una gran solución tanto para los propietarios como para los prestamistas en caso de daños o pérdidas ocasionadas por eventos imprevistos, como incendios, robos, desastres naturales y responsabilidad civil.
Seguro hipotecario de hogar: Un requisito de muchos prestamistas
Cuando usted solicita una hipoteca, los prestamistas suelen requerir un seguro de hogar como condición para otorgar el crédito hipotecario. Esto se debe a que la hipoteca es una inversión importante para los bancos, por ende, buscan asegurarse de que la financiación que han hecho estará protegida en caso de cualquier eventualidad. Por ejemplo, si surgen daños a la propiedad, los costos de reparación o reconstrucción deberían estar cubiertos.
Tipos de préstamos hipotecarios que podría obtener
Existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios disponibles para aquellos que buscan financiar la compra de una casa. Los cuales ofrecen distintas opciones y términos que se adaptan a las necesidades y capacidades financieras de los prestatarios. A continuación, le vamos a mencionar los más comunes:
- Préstamo hipotecario convencional: Es ofrecido por prestamistas privados, como bancos y cooperativas de crédito, y no está respaldado por ninguna agencia gubernamental. Suelen requerir un buen historial crediticio y una sólida capacidad de pago. Los términos y tasas de interés pueden variar dependiendo de la institución prestamista y de la situación financiera del prestatario.
- Préstamo hipotecario de la Administración Federal de Vivienda (FHA): La FHA ofrece préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno para ayudar a las personas a comprar viviendas con tasas de interés y pagos iniciales más bajos. Son muy populares entre los compradores de casa por primera vez o aquellos que tienen un historial de crédito limitado.
- Préstamo hipotecario del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA): Está disponible para los veteranos militares, miembros en servicio activo y sus cónyuges sobrevivientes. Son respaldados por el gobierno y ofrecen condiciones favorables, como tasas de interés competitivas y la posibilidad de financiar el préstamo sin pago inicial.
- Préstamo hipotecario de la Administración de Agricultura de los Estados Unidos (USDA): Son respaldados por el gobierno y están disponibles para ayudar a las personas de bajos ingresos a comprar viviendas en áreas rurales o suburbanas. Estos préstamos suelen tener requisitos de elegibilidad basados en el ingreso y la ubicación de la propiedad.
¿Cómo funciona un seguro hipotecario de hogar?
Una vez que adquiere un seguro de casa con hipoteca, deberá pagar una prima periódica a la entidad prestamista para mantener la cobertura. Esta se determina de acuerdo a diversos factores, como el valor de la propiedad, la ubicación geográfica, el historial de reclamaciones y el nivel de cobertura que elija.
En caso de que ocurra un evento que se encuentre cubierto por el seguro hipotecario de casa, usted tendrá que informar de inmediato a la entidad aseguradora. Ellos enviarán a un ajustador de reclamos para evaluar los daños y determinar el monto de la compensación.
Es importante que tenga en cuenta, que este seguro puede tener un deducible, que es la cantidad que deberá pagar de su bolsillo antes de que la compañía cubra los gastos restantes. Este puede ser fijo o basado en un porcentaje del valor asegurado de la propiedad.
Coberturas del seguro hipotecario de hogar
Un seguro de casa con hipoteca ofrece una cobertura básica que protege contra los riesgos más comunes, los cuales son:
- Afectaciones ocasionadas por incendios y explosiones en la propiedad.
- Daños en la casa que hayan derivado de robos o actos de vandalismo.
- Problemas al interior de la vivienda causados por filtraciones, inundaciones u otras averías relacionadas con el agua.
- Brinda protección por responsabilidad civil en caso de que un tercero resulte herido en su propiedad y radique una demanda por lesiones personales.
Coberturas adicionales del seguro de casa con hipoteca
Además de la cobertura básica, es posible que desee considerar la adición de coberturas adicionales que pueda ofrecer la entidad prestamista para protegerse contra riesgos específicos. Las más comunes son:
- Si vive en una zona propensa a desastres naturales, como terremotos, huracanes o inundaciones, puede optar por agregar una cobertura adicional que proteja su vivienda contra estos eventos.
- Puede proteger sus pertenencias personales, como muebles, electrodomésticos, ropa y dispositivos electrónicos, en caso de daños o pérdidas debido a eventos cubiertos por el seguro.
- En caso de que su casa se vuelva inhabitable podrá contratar una cobertura que le proporciona fondos para atender los gastos adicionales de alojamiento temporal, como alquiler de vivienda o estadía en un hotel, mientras se realizan las reparaciones necesarias.
¿Es obligatorio contratar este seguro con la entidad prestamista?
Seguramente se esté preguntando si es obligatorio contratar el seguro de casa con la hipoteca que le está ofreciendo la entidad prestamista; pues le contamos que NO. Si bien es cierto que al solicitar un crédito hipotecario es necesario que contrate un seguro de hogar, usted tiene plena libertad de investigar y seleccionar la compañía aseguradora que mejor le convenga.
Ahora bien, suele surgir otra inquietud constante en los propietarios: “¿puedo cambiar el seguro de hogar vinculado a la hipoteca?” La respuesta es SÍ. Para ello, debe ponerse en contacto con un agente encargado de dicha entidad, que le indicará los requisitos para efectuar el proceso de desvinculación.
¿Busca un seguro de casa en Florida? ¡Tenemos lo que necesita!
Un seguro hipotecario de hogar es una opción que suelen brindar las entidades prestamistas al momento de hacer la solicitud de un crédito. Recuerde que aunque es fundamental que usted cuente con un seguro de casa con cobertura básica al momento de solicitar un crédito hipotecario, tiene la libertad de elegir la aseguradora con la cual obtenga mejores beneficios. Así mismo, puede cambiar su seguro hogar con hipoteca en el momento que considere oportuno.
Si se encuentra en búsqueda de una compañía de seguros con experiencia en el mercado, confiable y que pueda ofrecerle un seguro de casa en La Florida diseñado para atender sus necesidades, le invitamos a que se ponga en contacto con Sebanda Insurance; estamos disponibles para resolver cada una de sus inquietudes.
